sistema financiero:
Conjunto de instituciones, medios y mercados donde satisfacen sus necesidades tanto quién es ahora como quienes invierten. La función principal del sistema financiero es canalizar el ahorro que generan las unidades económicas súperávit hacia el gasto de las unidades económicas con déficit. Resulta necesaria por dos razones: 1. La no coincidencia de quienes ahorran y quienes invierten. 2. Quienes ahorran tampoco coinciden con los que invierten respecto al grado de liquidez y rentabilidad.

productos financieros: son llamados activos y pasivos financieros, son de índole variable y entre ellos podemos citar el dinero en efectivo, los depósitos bancarios, los créditos, los préstamos…. Principales grupos de productos financieros: 1. Productos bancarios de pasivo, forma segura de colocar el dinero que no se va a utilizar de forma inmediata (cuentas, depósitos) 2. Productos bancarios de activo, instituciones financieras que financian a las empresas y particulares a través de estos productos (tarjetas de crédito o préstamos) 3. Productos de renta fija, quienes invierten en ellos perciben intereses, una cantidad fija (pagarés) 4. Productos de renta variable, propietarios cobran la rentas dependiendo del beneficio de las empresas (acciones de sociedad anónima) 5. Otros productos financieros, responden a las necesidades de empresas y particulares (planes de jubilación o planes de pensión

carácterísticas de productos financieros:

1. rentabilidad, capacidad de un producto financiero para producir intereses y rendimientos en un periodo de tiempo y se expresa con un porcentaje.
2. riesgo, conjunto de factores que pueden implicar una rentabilidad distinta a la esperada
3. liquidez, capacidad de un producto financiero para convertirse en dinero efectivo

mercados financieros: el mecanismo o lugar a través del cual se produce un intercambio de productos financieros en el que se determina su precio a través del tipo de interés. Funciones principales:

1. poner en contacto al colectivo de agentes que intervienen en ellos
2. mecanismo apropiado para la fijación del precio de los activos
3. de quieres es a los activos, logrando una mayor facilidad para convertirlo en dinero
4. reducir los plazos y los costes de intermediación, al ser el cauce adecuado para un rápido contacto entre agentes.

intermediarios financieros: realizan una labor de mediación entre las unidades económicas de súperávit. Unidades económicas con déficit con el fin de abaratar los costes en la obtención de financiación y facilitar la transformación de unos productos en otros haciendo los más atractivos para ambos. 

1. bancarios: la banca privada, cooperativas de crédito. El pasivo cantidades que los ahorradores depositan en las entidades financieras. Activo son productos que adquieren quienes invierten para financiar sus proyectos
2. no bancarios: establecimientos financieros de crédito, solo pueden operar productos de activo no admiten depósitos de quién es ahorran

SEBC: Banco Central europeo

tiene política monetaria y control de las entidades

Banco de España

Banca privada, Instituto de crédito oficial (ICO)

cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito

GOBIERNO: ministerio de economía

se divide en banco de España (anterior)

CNMV (bolsa de valores, sociedades gestoras de carteras y sociedades y agencias de valores)

DGSFP (compañías aseguradoras y gestoras de fondos de pensiones)

ICO:
entidad pública empresarial que se considera como agencia financiera del Estado. No dispone de una red de sucursales y su labor financiera la realiza a través de los bancos. Aporta fondos a las entidades de depósito y los distribuyen entre las empresas cobrando por el servicio prestado. Su fin es el sostenimiento y la promoción de actividades económicas que contribuyen al crecimiento y mejora de la riqueza nacional. 

Banca privada: son las únicas entidades financieras con capacidad para captar fondos del público mediante depósitos a la vista, como las cuentas corrientes y de ahorro. Operaciones que realiza la banca

1. operaciones pasivas, imposiciones de la clientela, cuentas corrientes y depósitos a plazo fijo y se cobra un interés por ella
2. operaciones activas, préstamos y créditos que ofrece la banca y la clientela paga un interés por ello
3. servicios financieros que son los que presta la banca a cambio de cobrar una comisión como una transferencia

establecimientos financieros de crédito (EFC)

es un grupo no bancario que se conoce más por financieras, radica más las necesidades financieras planeadas por lo que demandan fondos en los que requieren quienes los ofrecen

hay tres tipos de establecimientos financieros

1. préstamos a la clientela (cofidis)
2. entidad bancaria que se dedican a la comercialización de productos específicos (Santander Consumer)
3. filiales de empresas industriales y de distribución que apoyan las políticas comerciales de un grupo de financiación (Carrefour)

cuenta corriente: es un contrato firmado entre una entidad financiera y su cliente, y la persona puede ingresar en la entidad importes en efectivo que conforman un saldo del que puede disponer de forma inmediata ya sea parcial o total.

1. personas físicas: capacidad para contratar una cuenta corriente las personas físicas con capacidad legal de obrar es decir ya sea mayor de edad o que se han emancipado. 
2. personas jurídicas: de carácter al público son los ayuntamientos organismos del Estado y comunidades autónomas, de carácter privado sociedades mercantiles y sociedades cooperativas y también las asociaciones y fundaciones sin ánimo de lucro.

carácterísticas de las cuentas corrientes:

1. la disponibilidad inmediata
2. servicio a caja es decir que se compromete a realizar los cobros y los pagos que la clientela le encargue
3. la apertura que exige poca requisitos
4. Las tarjetas de crédito y débito asociada a la cuenta
5. la remuneración escasa o nula
6. Y el extracto bancari

IBAN: código internacional estandarizado que indentifica las cuentas bancarias su objetivo es facilitar la correcta tren misión de datos para cobros y pagos

la cuenta de ahorro: producto bancario en el que al igual que en la cuenta corriente la clientela realiza un depósito inicial pero a diferencia de esta su soporte es un documento físico en forma de libro llamado libreta de ahorro

imposición a plazo fijo: consiste en la entrega de un capital por parte de la clientela a la entidad financiera con el compromiso de mantener en la entidad financiera dicho capital o depósito durante un periodo de tiempo determinado

1. liquidez
2. seguridad
3. rentabilidad

plan de pensiones: son instrumentos de ahorro a largo plazo cuyo objetivo es completar la pensión de jubilación de la Seguridad Social.

cheque: es un documento mercantil por el que un banco se obliga al pago de una determinada cantidad por orden de un cliente y con cargo a su cuenta corriente

pagaré: es un título o documento de crédito por el que una persona se obliga a pagar a otra una cantidad en una fecha y lugar determinados

activo bancario: compuesto principalmente por todos los derechos de crédito que tiene el banco sobre la clientela

agentes que intervienen: el prestamista que es el que concede el préstamo o el crédito, el prestatario que es quien recibe el préstamo o crédito, y el avalista que es la persona que garantiza al banco con su patrimonio personal, el cobro del crédito o préstamo en caso de impago del prestatario

1. según la garantía puede ser personal o real

si es personal, puede ser a través del titular (responde con su propio patrimonio) o de terceros (responden fiadores)

si es real puede ser prenda taría que responden a la obligación con bienes muebles o hipotecaria que responden con bienes inmuebles

descuento de título de crédito que consiste en la presentación en el banco de unos títulos de crédito ya sean letras de cambio o pagarés para su descuento y es la operación de activo más usada por las empresas para obtener liquidez a corto plazo

letras de cambio es un título valor mediante el cual una persona denominada librador ordena a otra denominada librado que pague cierta cantidad de dinero al vencimiento del título a una persona tercera llamada tomador o tenedor

crédito bancario es la entidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición de su clientela no se entregará el importe total de crédito sino que se pondrá a disponer de este según las necesidades, la entidad irá entregando cantidades parciales a petición de cada cliente

El préstamo bancario es una operación financiera en la que una entidad financiera entrega a su cliente una cantidad fija de dinero al comienzo de la operación con la condición de que el prestatario devuelva dicha cantidad junto con los intereses pactados al finalizar la operación

servicio bancario : todas las operaciones que ofrecen las entidades financieras a su clientela y que se caracterizan por no devengan intereses sino que la entidad cobra por ello gastos y comisiones