Historia de la banca

Los primeros registrado se encuentran en Babilonia en el s XVIII a.C y eran realiza eran los por sacerdotes. Los sumerios de Sinar  aportaron un sistema complejo de registraciones  de préstamos y depósitos. En Grecia los trapecistas eran los que realizaban las transacciones bancarias y en Roma existieron bancos individuales. En persia se emitieron las primeras letras de crédito mediante el s. I. En el s.IX los musulmanes utilizaban una forma primitiva del cheque. En las ferias medievales se dio un gran crecimiento de la banca, cambistas expedían documentos disponibles en otras ferias, rescatables y endosable con una tasa similar al interés. El primer banco moderno fue fundado en Genova Italia en 1406 y se llamo Banco di San Giorgio. Durante el s XVIII y XIX los bancos realizaron el traspaso de oro y plata basado en el papel moneda canjeable. Durante el s. XX se regula la actividad bancaria con el objeto de minorizar el impacto de las crisis económicas. En 1980 surge el Banco Social que rechaza la especulación de préstamos de dinero

Bancos

Son organismos comerciales de carácter financiero que reciben depósitos de dinero y valores y efectúan préstamos a sus clientes.

-Liquidez: es la capacidad para convertir los depósitos en dinero a voluntad de sus clientes.  Por los depósitos la entidad es deudora y debe restituirlos en las fechas pactadas  o cuando los inversores lo desean

– Rentabilidad: beneficio exigido por sus propietarios

– Solvencia: exige que los bancos tengan mas de lo que deben

– Recursos: los bancos deben tener una masa de recursos propios que respalden la actividad desarrollada con dinero de terceros.

La actividad bancaria

Consiste en captar recursos en los mercados financieros para prestarlos luego a sus clientes. El beneficio del banco es la diferencia entre la rentabilidad de sus operaciones activas (interés cobrado a sus clientes) y el coste de sus operaciones pasivas (interés pagado a sus acreedores)

Funciones del banco

-Captación de ahorro: Permite encausar fondos que se aplicarían a consumos  y brindar seguridad evitando los riesgos que implica la tenencia personal a la vez que ganando cierto interés.

-Asignación de recursos: a través del otorgamiento de créditos a las unidades deficitarias sean garantidos o no.

-Intermediación en los pagos: Los bancos permiten a través de los instrumentos que emiten y mediante las compensaciones de cuentas efectuar pagos de forma rápida  y segura y sin la necesidad de movilizar dinero.

-Creación de medios de pagos: recepción de depósitos y otorgamientos de créditos que se produce cuando se movilizan los depósitos via emisión de cheques lo que aumenta la capacidad de creación de pagos por encima de los recursos disponibles

-Otras operaciones: administración de capitales, colocación de acciones, operaciones sobre títulos, alquiler de cajas de seguridad

Operaciones Bancarias

Intermediarias: cuando obtienen recursos disponibles en el mercado para utilizarlo en sus operaciones crediticias

Directas: intervienen los fondos que provienen de los aportes de capital de sus acciones.

Activas: la banca comercial interviene el dinero que obtiene el mercado y por medio de esta  se constituyen en acreedores de sus clientes

Pasivas: la banca comercial obtiene los recursos disponibles en el mercado y por medio de esta se constituye en deudores de sus clientes.

Propósitos y problemas de la Adm. Bancaria

Los bancos comerciales son instituciones de crédito que tratan de obtener beneficios por sus accionistas y organismos con el poder de crear dinero. La primera tarea de un banco es cumplir los requisitos de la reserva legal y estar preparado para hacer frente a los retiros de depósitos sin discusión alguna. Cuando las extracciones sobre pasan los depósitos, el banco hace los pagos con su reserva en efectivo en bóveda.

El papel de los bancos:

Los bancos intervienen de manera decisiva en el proceso de creación del dinero. Su comportamiento se define por la relación entre la reserva y os depósitos.  Una parte de esto es fijado por el BCRA para garantizar solvencia y controlar la oferta monetaria. Y el resto depende de cada banco y es coeficiente excedente que será bajo cuanto más caras sean las reservas y cuanto más barato sea pedir préstamos al Central o demás bancos.

El papel del público:

Dada su decisión piden prestamos o realizan depósitos. Estas decisiones dependen de:

-Las costumbres acerca del uso del dinero: menos bancarizada este la persona y más extendidas estén las transacciones menos dinero se creara.

-El rendimiento de los depósitos: tasa de interés pasiva alta y libre de comisiones

-Riesgo: prevención a no poder retirar sus fondos depositados

-Factores fiscales: control fiscal y carga de impuestos sobre el dinero depositado.

– Insolvencia en la carera de clientes: hara que se preste menos o se exija mas a los futuros prestarios.

El papel del BCRA

Control que realiza sobre el coeficiente legal de reservas y los redescuentos.

El Balance de un banco

En el pasivo aparecen las desudas del banco que son fuente de financiación (depositantes y prestamos recibidos)

En el activo figuran los usos de los recursos recibidos (reservas, activos rentables y créditos bancarios)

Los fondos propios: suma del capital aportado por los accionistas y los beneficios acumulados de años anteriores

El Negocio Bancario

El negocio del banco es prestar los fondos que recibe. Sus ingresos resultan de los interéses que cobra por la concesión de activos rentables. Sus costos son los intereses pagados por los fondos recibidos y los gastos de intermediación.

Las reservas para los bancos no son rentables y el interés que devengan los depósitos de los bancos en el Central es mucho menor que el que puede obtener prestando al público.

Rentabilidad: la ganancia de los bancos surge de la diferencia de los intereses pagados y percibidos por depósitos y créditos.

Eficiencia Bancaria:

-Ser dinamico: atender los movimientos de los depósitos y la solución de los créditos

-Ser eficiente: evaluar la posibilidad de negocio crediticio y dimensionar el riesgo.

Ser capaz de recibir la sensibilidad del mercado: fijando tasas de interés que correspondan