TEMA 8: 8.1 El sector asegurador:

Presentación de Servicios surgidos de la existencia de
Riesgos económicos que afectan a los individuos, a las empresas y a la Sociedad
En general. 

8.1.1 Las entidades aseguradores:

El asegurador es el obligado a cubrir el riesgo asegurado en
El pago de las prestaciones en case de que se realice el riesgo previsto en el
Contrato. Podrán acceder a la actividad asegurada con las siguientes
Formas: ·Sociedad anónimas: sociedades que dedicándose a
La practica del seguro tiene su capital dividiendo en acciones. ·Sociedades mutuas: sociedades constituidas para
Facilitar seguros a sus integrantes, a los que denominan mutualistas. Debes de
Haber tratado una póliza de seguro con esa empresa. ·Sociedades cooperativas: agrupan y ofrecen
Servicios a una serie de socios que tienen intereses o necesidades
Socioeconómicas comunes. ·Mutualidades de previsión social: entidades
Similares a las mutuas, en consecuencia, carecen de ánimo de lucro. 

8.1.2 Consorcio de compensación de seguros:

Es un instrumento al servicio del sector asegurado español,
Plenamente integrado en el mismo, y que cuenta con una dilatada experiencia en
El ámbito de las actividades que desarrolla. Las funciones principales aseguradoras destacamos: a)Riesgos
Extraordinarios: es cometido del Consorcio indemnizar, en régimen de
Compensación, las perdidas derivadas de acontecimiento extraordinarios
Acaecidos en España, los daños directo en las personas y en los bienes. b)Seguro
De automóviles de suscripción obligatoria: el consorcio asume la cobertura
Obligatoria de los vehículos a motor no aceptados por las entidades
Aseguradoras. El consorcio es el encargado de las gestión del fichero
Informativo de vehículos asegurados. c)Seguro
Agrario combinado e incendios forestales: el reaseguro su misión fundamental,
Ya que es el reasegurador obligatorio de los SAC en los términos fijados por el
Ministerio de Economía y Competitividad. d)Riesgos
Medio ambientales: ofrece cobertura para los daños y perjuicios causados por
Contaminación que habrán de producirse de forma accidental y aleatoria. e)Actividad
Liquidadora: consiste en asumir la liquidación de entidades aseguradoras cuando
Le sea encomendada por el Ministro de Economía y Competitividad. 

8.2 Conceptos aseguradores básicos: 8.2.1 Riesgo:

Es la incertidumbre ante la posibilidad de que acontezca un
Suceso, que se ignora cuándo ha de producirse y que puede causar necesidades
Económicas. Para que podamos hablar de riesgos es necesario que reúna
Ciertas carácterísticas: ·Futuro: estos últimos crean incertidumbre y
Riesgo. ·Fortuito: se produzcan por azar. ·Incierto o aleatorio: ha de ser un suceso
Incierto, si sabemos seguro que se van a producir, o que no se producirán
Jamás, no puede existir incertidumbre. ·Posible: el suceso debe poder suceder. ·Económicamente desfavorable: consecuencia
Económica negativa que se satisface con la indemnización correspondiente. Pero para que un riesgo pueda ser asegurable es necesario
Las siguientes carácterísticas: oQue exista un interés asegurable: ya que solo
Aseguramos aquello que nos importa. oQue todo el colectivo esté sometido a la misma
Posibilidad de riesgo. oQue se pueda valorar económicamente. oQue sea lícito: no ha de ir contra las leyes. oQue no produzca lucro al asegurado. oQue sea susceptible de tratamiento estadístico,
En cuanto a su frecuencia o a la intensidad del daño que causen. oQue sea concreto: el riesgo ha de ser analizado
Por la aseguradora antes de ser asumido y en caso afirmativo fijar la prima
Adecuada. oQue sea accidental e inevitable. 

8.2.2 Siniestro:

Es la realización del riesgo o el acontecimiento dañoso del
Que resulta una reclamación bajo un contrato de seguro y del que debe responder
El asegurador en función de las garantías recogidas en la póliza y la causa del
Mismo. Debe cumplir una serie de normas para que esté cubierto por
El contrato de seguro: oQue las circunstancias y hechos estén
Expresamente indicados como indemnizables. oQue se produzcan dentro de la duración del contrato
Y en el lugar especificado. Una vez ocurrido se deberá comunicar a la entidad
Aseguradora en el plazo máximo de 7 días de haberlo conocido, salvo que se haya
Establecido un plazo mas amplio. 

8.2.3 Prima:

Es el precio del seguro que paga el tomador al asegurador
Como contraprestación por el riesgo que asume este y por la obligación a la que
Queda sometida dicha entidad de la indemnizacióndel siniestro. El importe de la prima tendrá los siguientes componentes: ·Prima pura: es el valor económico que se le da a
La probabilidad de que el siniestro en cuestión se produzca. ·Gastos de gestión interna: es necesario añadir
Una cantidad adicional que cubra el beneficio esperado por la actividad
Empresarial. ·Gastos de gestión externa: gastos de
Comercialización del seguro para lograr que este llegue al cliente. ·Recargos complementarios: el recargo a favor de
La Comisión Liquidadora de Entidades Aseguradoras, recargo por fraccionamiento
De la prima. Las primas sucesivas deben pagarse a su vencimiento. Si el
Tomador no abona la prima, la ley establecerá durante un mes a partir del
Vencimiento.