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El cheque: doc. que tiene un mandato de pago realizado por la persona que los expide “Librador” (importador) y dirigido al ban.“Librado” (banco) que permite al primero retirar en su provecho en de un tercero la totalidad o parte de los fondos que tiene depositados en ese banco. * Librado: entidad financiera que atiende al pago siempre que haya fondos suficientes. * Librador: es la persona física o jurídica que emite el cheque y es propietario de los fondos (importador). * Tenedor: persona que presenta el documento al cobro. * Ordenante: es la persona que solicita al banco emitir el cheque (cheque bancario). * Beneficiario. Elementos que deben figurar en el cheque:* Lugar y fecha de emisión del documento. * Mandato de pagar una cantidad fijada en una determinada moneda. * Nombre del librador y su firma. * El librado o banco. * El lugar de pago. II. Modos de librar un cheque. * Al portador: llevan esta indicación. Los emitidos a favor de una persona determinada y acompañados por la mención “o al portador”. * A persona determinada, con o sin clausula “a la orden”, Nominativo”. la persona (físico o jurídico) que debe cobrar el cheque viene especificada. Esta modalidad de cheque es transmisible por endoso. * A una persona determinada, Nominativo. Pero con la clausula “no a la orden”. Se distingue del cheque “a la orden” en que éste no es transmisible para endoso. III. Modelo de cheque normalizado en España. La Ley Cambiaria y del Cheque regula el contenido mínimo del cheque. Tipos de cheques en Comercio Internacional. * Cheque personal: Como medio de pago en una operación de compra- venta internacional, un cheque personal es un documento o mandato de pago emitido por un importador contra la cuenta que mantiene en su banco a favor del exportador. Cheque bancario: es el que a petición de un cliente emite un banco contra sí mismo o contra su cuenta en un tercer banco. * Cheque de viaje: el banco emisor los libra estos cheques contra sí mismos a favor del cliente comprador que los solicita. Normalmente son pagados previamente a su adquisición y son emitidos por importes fijos y limitados. A) El cobro del cheque. Los bancos utilizan dos sistemas diferentes para gestionar el cobro del cheque sobre el exterior: 1. Negociación: consiste en el descuento del documento. el exportador transmitirá la propiedad del cheque mediante endoso a su banco y éste le abonará el importe que resulte de descontar a la cantidad por lo que se extendido el cheque, las comisiones y gastos que el banco tenga establecidos para estas operaciones. Existe una peculiaridad dentro de la Negociación denominada “Cash- letter”. acuerdos que los bancos españoles tienen normalmente con un banco por país para enviarle directamente todos los cheques librados sobre ese país. El ban. ex. se encarga de presentar los cheques a través de los Sistemas de intercambios domésticos y de reembolsar al banco español. 2. Gestión de cobro: una operación de cobro ante el librado (banco del importador). No se abona ningún importe al exportador hasta que el cheque es efectivamente cobrado. El banco del exportador envía el cheque directamente al banco librado, espera a que este le reembolse su importe y después abona al beneficiario.
C) Riesgos, ventajas e inconvenientes de este medio de pago. * Ventajas e inconvenientes para el importador: * Ahorro de las comisiones de emisión u de los gastos bancarios que caracterizan a otro medios de pago. * Mayor rapidez en su emisión que un cheque bancario. * No anticipo de fondos de la cuenta corriente del importador, lo cual es una ventaja financiera muy interesante.* El importador puede llegar a no pagar el cheque revocando la emisión del cheque, comunicando a su banco que establezcan un “stop payment”. * inconveniente que tiene para el importador la utilización del cheque personal es cuando éste es librado en moneda distinta a la de la cuenta con cargo a la cual se va a pagar.* Ventajas e inconvenientes para el exportador: * Falta de seguridad en cuanto a: * La legalidad de la emisión, ya que en algunos países el cheque no está reconocido como medio de pago. * Existencia de saldo en la cuenta personal del emisor del cheque. * La autenticidad de la firma del librador o su capacidad para obligarse. * Posibles defectos formales del cheque: omisión de algún dato. * El tiempo de la gestión de cobro del cheque puede ser largo dependiendo de los países y circunstancias. * comisiones.* Riesgo de cambio que corre el exportador si el cheque se libra en la moneda del importador. Este medio de pago no tiene ninguna ventaja para el exportador. * E) Lock- Bock Services. Consiste en el envío del cheque personal por parte del importador a la entidad financiera en su país gestora de Lock- Bock Services. Esta entidad procederá a cobrar el cheque contra la cuenta del importador y posteriormente abonarlo en la cuenta de su corresponsal extranjero que es el banco del exportador. ventajas:rapidez y una menor gestión administrativa.
VI. El cheque bancario. documento que incorpora un mandato de pago emitido por un banco siguiendo las instrucciones del importador. intervenientes: Adquiriente o importador: el obligado a pagar, solicita la emisión del cheque, previo depósito de los fondos. Banco emisor o librado: entidad financiera que emite el cheque y depositario de los fondos hasta su pago. * El banco pagador o librado: son el que se libra el cheque. Es la entidad encargada de atender el pago. Puede coincidir con el banco emisor u otro banco situado en el país del exportador. * El beneficiario o exportador: a cuyo favor se expide el cheque- tenedor del cheque. Cetapas: 1 El exp. manda al imp. las mercancías junto con los documentos com.2. Cuando ha recibido la mercancía y la ha comprobado, ordena a su banco que con cargo a sus fondos libre el cheque bancario.3. El banco del importador emite el cheque y se lo entrega al imp. cargando en ese momento si importe +gastos de emisión.4. El imp. remite el cheque bancario al exp. para cancelar la deuda. 5. El exportador recibe el cheque.lo entrega a su banco para que éste le anticipe su importe (negociación o descuento). 6. El banco español le abona en cuenta corriente el importe del cheque y al mismo tiempo le carga las comisiones. 7. El banco español remite el cheque a un banco corresponsal en el país librado (del importador) con instrucciones de que le gestione el cobro. 8. Una vez que el cheque está en poder del banco corresponsal extranjero éste los presentará al cobro a través de una Cámara de compensación de su país. 9. y 10. Atendido el pago del cheque el banco corresponsal se lo comunicará al banco español y procederá a abonar su importe en la cuenta del mencionado banco. 11. El banco español carga al exportador los intereses por los días de demora en el cobro del cheque. E) ventajas importado:+ económico que los medios de pago documentarios. * Reporta solvencia y garantía frente al exportador. * El importador puede revisar la mercancía antes de proceder a solicitar la emisión del cheque. * El importador puede solicitar el cheque bancario en una moneda que el ordenante no disponga en su cuenta. Ventajas exp.: * Se elimina el riesgo de impago, ya que la garantía del librador es la garantía de un banco. * Seguridad en el cobro (respecto del cheque personal). * Seguridad en la autenticidad de las firmas, la existencia de saldo y la legalidad de la emisión. * La negociación y el descuento del cheque con el anticipo de los fondos es más fácil respecto al cheque personal. Inc. para el imp.: * Con respecto al cheque personal el cargo se produce el mismo día en que se emite. * Su emisión conlleva comisiones y no es tan rápida como la del cheque personal. * Posible pérdida o sustracción del cheque. Inc. para el exp.: * El tiempo de cobro del cheque bancario es más lento que otros medios de pago como por ejemplo la trasferencia. * Existe el riesgo de pérdida del cheque, por robo o extravío del mismo y riesgo de falsificación. * No es un medio de pago tan seguro como uno documentario.
El cheque: doc. que tiene un mandato de pago realizado por la persona que los expide “Librador” (importador) y dirigido al ban.“Librado” (banco) que permite al primero retirar en su provecho en de un tercero la totalidad o parte de los fondos que tiene depositados en ese banco. * Librado: entidad financiera que atiende al pago siempre que haya fondos suficientes. * Librador: es la persona física o jurídica que emite el cheque y es propietario de los fondos (importador). * Tenedor: persona que presenta el documento al cobro. * Ordenante: es la persona que solicita al banco emitir el cheque (cheque bancario). * Beneficiario. Elementos que deben figurar en el cheque:* Lugar y fecha de emisión del documento. * Mandato de pagar una cantidad fijada en una determinada moneda. * Nombre del librador y su firma. * El librado o banco. * El lugar de pago. II. Modos de librar un cheque. * Al portador: llevan esta indicación. Los emitidos a favor de una persona determinada y acompañados por la mención “o al portador”. * A persona determinada, con o sin clausula “a la orden”, Nominativo”. la persona (físico o jurídico) que debe cobrar el cheque viene especificada. Esta modalidad de cheque es transmisible por endoso. * A una persona determinada, Nominativo. Pero con la clausula “no a la orden”. Se distingue del cheque “a la orden” en que éste no es transmisible para endoso. III. Modelo de cheque normalizado en España. La Ley Cambiaria y del Cheque regula el contenido mínimo del cheque. Tipos de cheques en Comercio Internacional. * Cheque personal: Como medio de pago en una operación de compra- venta internacional, un cheque personal es un documento o mandato de pago emitido por un importador contra la cuenta que mantiene en su banco a favor del exportador. Cheque bancario: es el que a petición de un cliente emite un banco contra sí mismo o contra su cuenta en un tercer banco. * Cheque de viaje: el banco emisor los libra estos cheques contra sí mismos a favor del cliente comprador que los solicita. Normalmente son pagados previamente a su adquisición y son emitidos por importes fijos y limitados. A) El cobro del cheque. Los bancos utilizan dos sistemas diferentes para gestionar el cobro del cheque sobre el exterior: 1. Negociación: consiste en el descuento del documento. el exportador transmitirá la propiedad del cheque mediante endoso a su banco y éste le abonará el importe que resulte de descontar a la cantidad por lo que se extendido el cheque, las comisiones y gastos que el banco tenga establecidos para estas operaciones. Existe una peculiaridad dentro de la Negociación denominada “Cash- letter”. acuerdos que los bancos españoles tienen normalmente con un banco por país para enviarle directamente todos los cheques librados sobre ese país. El ban. ex. se encarga de presentar los cheques a través de los Sistemas de intercambios domésticos y de reembolsar al banco español. 2. Gestión de cobro: una operación de cobro ante el librado (banco del importador). No se abona ningún importe al exportador hasta que el cheque es efectivamente cobrado. El banco del exportador envía el cheque directamente al banco librado, espera a que este le reembolse su importe y después abona al beneficiario.
C) Riesgos, ventajas e inconvenientes de este medio de pago. * Ventajas e inconvenientes para el importador: * Ahorro de las comisiones de emisión u de los gastos bancarios que caracterizan a otro medios de pago. * Mayor rapidez en su emisión que un cheque bancario. * No anticipo de fondos de la cuenta corriente del importador, lo cual es una ventaja financiera muy interesante.* El importador puede llegar a no pagar el cheque revocando la emisión del cheque, comunicando a su banco que establezcan un “stop payment”. * inconveniente que tiene para el importador la utilización del cheque personal es cuando éste es librado en moneda distinta a la de la cuenta con cargo a la cual se va a pagar.* Ventajas e inconvenientes para el exportador: * Falta de seguridad en cuanto a: * La legalidad de la emisión, ya que en algunos países el cheque no está reconocido como medio de pago. * Existencia de saldo en la cuenta personal del emisor del cheque. * La autenticidad de la firma del librador o su capacidad para obligarse. * Posibles defectos formales del cheque: omisión de algún dato. * El tiempo de la gestión de cobro del cheque puede ser largo dependiendo de los países y circunstancias. * comisiones.* Riesgo de cambio que corre el exportador si el cheque se libra en la moneda del importador. Este medio de pago no tiene ninguna ventaja para el exportador. * E) Lock- Bock Services. Consiste en el envío del cheque personal por parte del importador a la entidad financiera en su país gestora de Lock- Bock Services. Esta entidad procederá a cobrar el cheque contra la cuenta del importador y posteriormente abonarlo en la cuenta de su corresponsal extranjero que es el banco del exportador. ventajas:rapidez y una menor gestión administrativa.
VI. El cheque bancario. documento que incorpora un mandato de pago emitido por un banco siguiendo las instrucciones del importador. intervenientes: Adquiriente o importador: el obligado a pagar, solicita la emisión del cheque, previo depósito de los fondos. Banco emisor o librado: entidad financiera que emite el cheque y depositario de los fondos hasta su pago. * El banco pagador o librado: son el que se libra el cheque. Es la entidad encargada de atender el pago. Puede coincidir con el banco emisor u otro banco situado en el país del exportador. * El beneficiario o exportador: a cuyo favor se expide el cheque- tenedor del cheque. Cetapas: 1 El exp. manda al imp. las mercancías junto con los documentos com.2. Cuando ha recibido la mercancía y la ha comprobado, ordena a su banco que con cargo a sus fondos libre el cheque bancario.3. El banco del importador emite el cheque y se lo entrega al imp. cargando en ese momento si importe +gastos de emisión.4. El imp. remite el cheque bancario al exp. para cancelar la deuda. 5. El exportador recibe el cheque.lo entrega a su banco para que éste le anticipe su importe (negociación o descuento). 6. El banco español le abona en cuenta corriente el importe del cheque y al mismo tiempo le carga las comisiones. 7. El banco español remite el cheque a un banco corresponsal en el país librado (del importador) con instrucciones de que le gestione el cobro. 8. Una vez que el cheque está en poder del banco corresponsal extranjero éste los presentará al cobro a través de una Cámara de compensación de su país. 9. y 10. Atendido el pago del cheque el banco corresponsal se lo comunicará al banco español y procederá a abonar su importe en la cuenta del mencionado banco. 11. El banco español carga al exportador los intereses por los días de demora en el cobro del cheque. E) ventajas importado:+ económico que los medios de pago documentarios. * Reporta solvencia y garantía frente al exportador. * El importador puede revisar la mercancía antes de proceder a solicitar la emisión del cheque. * El importador puede solicitar el cheque bancario en una moneda que el ordenante no disponga en su cuenta. Ventajas exp.: * Se elimina el riesgo de impago, ya que la garantía del librador es la garantía de un banco. * Seguridad en el cobro (respecto del cheque personal). * Seguridad en la autenticidad de las firmas, la existencia de saldo y la legalidad de la emisión. * La negociación y el descuento del cheque con el anticipo de los fondos es más fácil respecto al cheque personal. Inc. para el imp.: * Con respecto al cheque personal el cargo se produce el mismo día en que se emite. * Su emisión conlleva comisiones y no es tan rápida como la del cheque personal. * Posible pérdida o sustracción del cheque. Inc. para el exp.: * El tiempo de