Existen unos mínimos que una base de datos de clientes o de proveedores debe contener y cumplir: información básica: nombre, dirección, NIF, correo electrónico de contacto, teléfonos, datos bancarios, etc./ información comercial/ información financiera: forma de cobro o de pago, crédito comercial (periodo de pago o cobro) que constituye la base del análisis de las necesidades de financiación.

El Sistema Financiero Internacional y el Mercado de Divisas

2.1 Sistema financiero internacional

Los organismos e instituciones, públicas y privadas, que regulan, supervisan y mantienen el control del sistema de crédito financiero, la determinación y práctica de las políticas monetarias, los procedimientos bancarios, el reconocimiento de avales y garantías internacionales y las técnicas de seguros en el mercado mundial, conforman en su conjunto el sistema financiero internacional.

Instituciones del Sistema Financiero Internacional:

• Instituciones europeas: Banco Central Europeo / Banco Europeo de Inversiones / Comité Económico y Social Europeo.
• Instituciones norteamericanas: Reserva Federal (FED) / American Stock Exchange (Amex) / NASDAQ.
• Instituciones mundiales: Fondo Monetario Internacional (FMI) / Banco Mundial (BM) / Organización Mundial del Comercio (OMC).
• Instituciones regionales: Corporación Andina de Fomento / Asociación Latinoamericana IFD.

2.2 Estructura del mercado de divisas o mercado FOREX

Las divisas son las monedas extranjeras referidas a la unidad del país de que se trata. Son ejemplos el euro en los países de la Unión Europea, el dólar en Estados Unidos o el franco suizo. La nomenclatura de las divisas se rige por el código ISO (International Organization for Standardization).

Tipos de operaciones con divisas:

• Operaciones en divisas: Operaciones realizadas en moneda extranjera sin soporte físico como por ejemplo cargos y abonos en cuenta, transferencias y préstamos.
• Operaciones en moneda extranjera: Operaciones que comportan entregas de dinero físico, en papel moneda. Las dos opciones suponen distintas comisiones bancarias y distintos tipos de cambio.

El mercado de divisas donde operan bancos e instituciones recibe comúnmente la denominación de mercado mayorista. El FOREX (Foreign Currency Exchange) es el mercado global de compraventa de las divisas que operan en el mundo. Su finalidad fundamental es la de canalizar y promover el intercambio de divisas y facilitar inversiones y el comercio internacional.

Funciones básicas del FOREX:

• Conversión de moneda
• Fijación de precios
• Intercambio de fondos
• Coberturas de riesgo de cambio

2.2.1 Organismos y entidades que participan en el mercado de divisas:

• Bancos comerciales: Son los bancos de acceso ordinario para la ciudadanía y las empresas cuya actividad básica consiste en la captación de recursos financieros que se comercializa como préstamos y créditos. Además ofrecen todo tipo de servicios financieros y de seguros a cambio de comisiones. Por ejemplo: Banco Santander, Bankia, Caixa Bank.
• Bancos de inversiones: Son bancos especializados en la financiación de las grandes empresas. Además de los bancos comerciales y los bancos de inversiones en el Forex también intervienen los bancos centrales compañías aseguradoras fondos de inversión e inversionistas particulares: bancos centrales / compañías aseguradoras / fondos de inversión / hedge funds o fondos de cobertura / FOREX dealers: son agentes intermediarios que compran o venden divisas en el mercado por encargo de sus clientes pero a diferencia de los brokers quiénes cobran una comisión y por tanto siempre obtienen beneficios, los dealers compran o venden en su propio nombre para después comprar o vender a sus clientes con el consiguiente riesgo asociado.

2.3 Funcionamiento del mercado de divisas

A diferencia de los mercados bursátiles, el mercado Forex no se identifica geográficamente con ningún lugar ya que se trata de una red interconectada en la que participan bancos e instituciones financieras de todos países del mundo. Los centros operativos más importantes se hayan en Frankfurt, Londres, Nueva York, Zurich, Chicago, Toronto, Hong Kong, Singapur, Tokio y Sidney. El mercado abre los domingos por la tarde en Sydney, Australia.

2.3.1 Divisa convertible y no convertible

La divisa convertible es aquella que puede ser cambiada libremente por la divisa de otro país. En las transacciones internacionales se utilizan como medio de pago las divisas convertibles al tipo de cambio vigente en el momento de las operaciones ya que su aceptación es universal y gozan de total liquidez. Pueden ser cambiadas si se desea por la moneda local de cada país o bien puede mantenerse cuentas bancarias específicas en divisas.