OPERACIONES
BANCARIAS DE PASIVO

Son aquellas por las que el cliente cede
Unos fondos al banco, dicho banco tiene la obligación de custodiarlo y
Devolvérselo al cliente según las condiciones pactadas.üCuentas corrientes y cuentas de ahorro: sirven
Para gestionar los cobros y los pagos que tengan sus clientes, se pueden
Retirar e ingresar dinero en las mismas con total libertad. Estas cuentas se suelen
Formalizar en un talonario de cheques, que se le entrega al cliente una vez
Abierta la cuenta, para que vaya disponiendo de los fondos que tiene, como se
Puede acceder a esos fondos con total libertad, el banco no sabe cuánto tiempo
Va a estar a sus disposición, por tanto paga poco intereses por ella y también se
Puede disponer de esos fondos mediante tarjetas de débito o crédito.
ÜImposiciones a plazo fijo: el depósito se
Realiza por un tiempo determinado, los intereses son mayores, supuestamente
Hasta que no termine este periodo no se puede disponer del dinero, en la
Práctica, si se puede sacar dinero, pero con una penalización de intereses.

Cuando
El contrato finalice el cliente puede renovarlo con las mismas condiciones,
Negociar nuevas condiciones o retirar el dinero.

Destacan los siguientes elementos:1)Titulares de la cuenta: son las personas que
Crearon esa cuenta en el banco, son los propietarios de dichas cuentas. Pueden
Ser personas físicas o sociedades. En caso de que haya varios titulares, pueden
Actuar de forma distinta o conjunta.2)Autorizados: los propietarios los autorizan a
Realizar determinadas operaciones con unos límites, como disponer de fondos.3)Remuneración o interés: en ocasiones el banco
Para una cantidad a los titulares por tener cierta cantidad de dinero por un
Tiempo determinado.4)Comisiones: pagos que el banco puede exigir a su
Cliente, como comisión por mantenimiento de la cuenta, por uso de tarjetas de
Créditos…

2.COMISIONES DE
ACTIVO

Son operaciones por las que el banco
Entrega una cantidad de dinero a su cliente. Dicho cliente es el que tiene la obligación
De devolverlo al banco según lo pactado, con unos intereses y comisiones.OPréstamos: el banco entrega una cantidad de
Dinero a un cliente y este deberá devolverlo junto con unos intereses en el
Plazo pactado. Se formaliza una escritura pública, en caso de impago el banco
Tiene mayor seguridad que en el caso de los créditos.OCréditos: el banco pone a disposición del
Cliente hasta una cantidad máxima de dinero en una cuenta corriente, el cliente
Irá utilizando ese dinero según sus necesidades, al final deberá devolver ese
Dinero junto con unos intereses de la parte que ha utilizado y comisiones por
La parte que no ha utilizado. Se formaliza en cuenta corriente. Estas
Operaciones suelen incorporar garantías adicionales para que el banco no se
Quede sin el dinero, en caso de que no pague la entidad se queda con ese bien.OQuedarse en números rojos: el banco permite que
El cliente saque una mayor cantidad de dinero de la que tiene en la cuenta, se
Realiza por periodos de tiempo muy reducidos y solo se permite a determinados
Clientes, pues supone un gran riesgo para el banco, dicha deuda no está formalizada
En ningún documento público, por lo que tendría problemas para exigir al
Cliente el pago si no se cumpliese, por eso se concede a un interés muy alto.OAvales bancarios: es una forma indirecta de
Conceder un préstamo o crédito, el banco lo que hace es avalar a sus clientes
En las operaciones que este realice.

3.SERVICIOS BANCARIOS

Son servicios que los bancos prestan a sus
Clientes, normalmente a cambio del cobro de una comisión.►Transferencias: el banco transfiere fondos desde
La cuenta de un cliente suyo hasta otra cuenta del mismo o distinto banco.►Cambio de divisas: compra y venta de monedas de
Otros países.►Domiciliación de cobros y pagos: dichos cobros y
Pagos se realizan directamente desde el propio banco, sin que tenga que
Preocuparse el cliente. Ejemplos cobros: becas, nóminas… ejemplo pagos: agua,
Electricidad…

4.UTILIZACIÓN DE
TARJETAS DE CRÉDITO O BÉBITO

Con estos medios se facilitan los
Intercambios, se pueden pagar las compras de bienes o la prestación de
Servicios mediante estas tarjetas, sin tener que llevar encima todo el dinero
En metálico, además se puede disponer del dinero en cajeros automáticos sin
Tener que ir a los bancos.

Diferencias entre tarjetas de crédito y
Débito:-Tarjetas de débito: solo nos permiten acceder a
Fondos que ya teníamos en una cuenta asociada a dicha tarjeta, no supone un
Crédito si no una forma de disponer del dinero que se posee, podrá sacar dinero
Mientras le queden fondos, la salida de fondos de la cuenta es de inmediato.-Tarjetas de crédito: podemos acceder a un dinero
Que nos presta el banco, podemos sacar dinero siempre que no nos pasemos del
Límite establecido.

Dichas tarjetas también están asociadas a una cuenta del cliente. Se
Pueden cobrar de dicha cuenta de dos formas: 1 se paga todo lo dispuesto con la
Tarjeta en un momento posterior y 2 se fracciona dicho pago en varios
Vencimientos, como si estuviéramos pagando un préstamo.

5.LOS INTERMEDIARIOS
FINANCIEROS NO BANCARIOS

Son intermediarios que se negocian
Directamente con dinero, y son:☼Instituto de crédito oficial (ICO): organismo público
Que actúa bajo las órdenes del Banco de España, concediendo ayudas y créditos a
Sectores importantes con problemas.☼Entidades financieras: se dedican a financiar a
Los clientes en la compra de bienes y prestación de servicios.☼Entidades de leasing: se dedican a conceder
Arrendamientos financieros, que son aquellos que le ofrece el arrendatario una opción
De compra, por si quiere adquirir el bien una vez terminado el contrato de
Alquiler.☼Entidades de factoring: son aquellas entidades
Que se dedican de cobrar facturas pendientes o los créditos que tienen sus
Empresas clientes sobre terceros. Parte de ese dinero se lo quedan en concepto
De comisión por el servicio prestado.